Manual de declarar IRRF 2023 Ações

Manual como declarar IRRF 2023 Ações (Revisado 2023)

Todo o ano temos o dever de fazer a declaração do IRRF, sempre os meus amigos me perguntam como fazer, para ajudar a eles e todos os demais, resolvi criar um manual e deixar aqui no blog, espero que ajude a a todos.

 

 

 

 Declarar Ativos (Ações)

Você deve declarar a posição da quantidade de ações até o dia 31/12/XXXX. Isto é a posição enviada no informe da corretora.

1. Ficha de Declaração
2. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"
3. Selecione o Grupo "03”. Ações (Participações Societárias)
4. Clique no código "01" Ações (Inclusive as listadas em bolsa)

5. Informe se você é o titular ou dependente. 

6. Localização País (105 Brasil)

7. CNPJ do ativo Texto 

8. Discriminação Descreva ( BCO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A BRSR6 78 ações - PM 9,87)

9. Informe se é negociado em bolsa e Adicione o código de Negociação BRSR6 

10. Atualize a situação financeira  em 31/12/2022

11. Por fim, clique em OK.

12. Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira

Exemplo do texto: CNPJ do ativo Texto ( BCO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A BRSR6 78 ações - PM 9,87)

6. Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

7. Por fim, clique em OK.

    

   
   
   
    
    

     Declarar recebimento de dividendos 

   Informe de rendimentos fornecido pela corretora. 

   1. Entre na opção "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis"

   2. Vá até o campo "09. Lucros e dividendos recebidos pelo titular e pelos dependentes"

   3. Clique na opção "Novo"

   4. Informe se você é o titular ou dependente. Assim como, o valor e a companhia/CNPJ que pagou os dividendos

   5. Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

   6. Por fim, clique em OK.

       

  
Declaração dos juros sobre capital Próprio (JSCP)

 

Informe de rendimentos fornecido pela escrituradora.  

1. Entre no campo "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva""

2. Escolha a opção "10. Juros sobre capital próprio" 

3. Informe o titular, o CNPJ da fonte pagadora e o valor recebido

4. Faça isso para todas as ações, das quais, você recebeu JCP

5. Por fim, clique em OK.

Se a efetivação do pagamento dos juros não ocorreu no ano da declaração que você estiver fazendo (JSCP Declarados a Serem Pagos), os juros em questão deverão constar também na ficha “Bens e Direitos”. Veremos mais a frente.

 "Uma das principais dúvidas que o investidor tem para declarar seu Imposto de Renda (IR) é sobre a forma como declarar JCP  (Juros sobre Capital Próprio) no momento de realizar a sua declaração.

Mas entre os diversos tipos de ganhos passíveis de declaração, declarar os valores recebidos como Juros sobre Capital Próprio é considerado um dos mais simples.

Lembrando: o valor da alíquota do imposto de renda referente ao valor dos juros pagos é de 15%.

É recomendável também se atentar para as particularidades existentes neste tipo de declaração, como a isenção sobre os juros recebidos provenientes de investimentos regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários, algo que não se aplica aos fundos de investimentos imobiliários.

Sobre as particularidades do regime de tributação, esta etapa é dividida entre três partes. Para pessoa jurídica isenta e pessoa física, o regime é definitivo; enquanto a tributação referente a pessoa jurídica tributada com base no lucro real, presumido ou arbitrado, o regime sobre o IR retido será deduzido do contribuinte no término do período de apuração trimestral ou anual."

 

 Declaração dos juros sobre capital Próprio (JCP) - Juros sobre Capital Creditados e não pagos

Se não ocorreu a efetivação dos juros não ocorreu no ano da declaração que você estiver fazendo (JCP a serem pagos, os juros em questão deverão constar também na ficha “Bens e Direitos” da seguinte forma: 

 

1. Entre no campo "Bens e direitos""

2. Escolha a opção "99. Outros Bens e direitos" 

3. Código 07 Juros sobre Capital Próprio creditado, mas não Pago

4. Informe o titular ou dependente, 

5. Localização 105 Brasil

6. CNPJ da fonte pagadora

7. Discriminiação: informar que o JCP ainda não foi pago

8. Colocar o R$ da situação do ano anterior e o valor a receber no ano corrente (Atual) o mesmo informado na ficha “Rendimentos, sujeito à Tributação Exclusiva/Definitiva”.

 

 

 Declarar Saldo em conta Corretora

Entre na ficha "Bens e Direitos" 

1. Escolha o Grupo "6”. Depósito à Vista e Numerário" 
2. Código “1” Depósito em conta corrente ou pagamento
3. Informe o titular ou dependente
4. Localização 105 - Brasil
   
5. CNPJ da instituição financeira 
6. Discriminação do saldo: Informe o texto “XP INVESTIMENTOS CCTVM S/A.  SALDO CONTA CORRENTE RICO CONTA CPF XXX.XXX.XXX-XX”
7. Banco - Agência e Conta
8. Por fim, clique em OK.

Faça isso para as corretoras que você possui crédito

  

 

 Vendas de ações abaixo R$ 20 mil (Operações de Swing Trade)

Operações inferiores a R$ 20.000,00 dentro de um mês, o contribuinte não precisará pagar impostos. Operações em ações ou ouro, estas operações são denominadas Swing Trade

1. Selecione o Rendimento Isentos e Não Tributáveis

2. Selecione o campo "20. Ganhos líquidos em operações no mercado à vista negociadas em bolsas de valores." Rendimento Isentos e Não Tributáveis

3. Clique em "Novo" 

4. Informe o tipo de beneficiário e o valor final 

5. Repita o processo para cada uma das vendas mensais abaixo de R$ 20 mil

6. Depois de inserir todas as ações, clique em OK.

 

Vendas que superaram R$ 20 mil e as operações de Day Trade 

1. Selecione o Renda Variável

2. Selecione Operações Comuns / Day Trade

3. Informe Titular ou Dependente

4. Selecione o mês 

5. Informe os valores de Lucro Operações Comuns (Swing Trade), Ouro ou Day Trade.

6. Declare os valores brutos descontando os valores das operações e os prejuízos

7. Depois de inserir todas as ações, clique em OK.

    

   
   
   
   
   
   

    

    Bons investimentos e até a próxima

    

    

Carteira Março 2021

Ola meus amigos, como prometi para o ano de 2021 irei estar mais presente aqui no nosso Blog, nosso Instagram fizemos um reset das nossas carteiras e como eu estou ingressando em um canal do YouTube.

Zerei as nossas carteiras e reiniciei (Reset) as mesmas para que seja feita uma série de longo prazo, mesmo ela performando de maneira acima da média foi doloroso faze-lo.

Quero demonstrar que existe diversos caminhos para atingir o objetivo e um carteira que o um investidor que tem mais condição financeira, consegue alcançar o objetivo maior facilidade, devido ter recursos nos momentos propícios, a reserva de oportunidade é uma arma muito importante para o investidor de longo prazo e vamos descrever nossa percepção e também publicar em uma vídeo aula.

Carteira de Dividendos para Aposentadoria

 

Início 05/01/2021

Aporte Inicial R$ 200.000,00

Aporte mensal R$ 2.000,00

 

 

Carteira de Crescimento

 

Início 05/01/2021

Aporte Inicial R$ 10.000,00

Aporte mensal R$ 1.500,00

 

 

Carteira de Light de ações

 

Início 05/01/2021

Aporte Inicial R$ 0,00

Aporte mensal R$ 500,00

 

 

Carteira de Light de FII "Fundos Imobiliários"

 

Início 05/01/2021

Aporte Inicial R$ 100,00

Aporte mensal R$ 500,00 

 

 

Vamos trabalhar forte para expandir a educação financeira e fazer nosso canal crescer, levando conteúdo de valor para o máximo de pessoas possíveis.

Abaixo segue a primeira vídeo aula para vídeo para a introdução a Educação Financeira, então clique no vídeo, curta, se inscrevam e compartilhe com seus amigos.

 

 

 

 Hoje temos a série de Educação Financeira e 4 Carteiras de investimentos, em breve devemos apresentar, análises de Ações e Fundos Imobiliários, como também alguns conceitos de indicadores, indicações de livros e pequenos resumos.

 

Bons investimentos e excelente semana.

 

Investidor BH 

 

Plano conservador para Independência financeira

     Começamos com uma pergunta provocativa. Será que vou conseguir minha independência financeira? Não sei, vai depender muito de como você esta exposto ao risco e quanto você esta disposto a receber buscar de rentabilidade ou quanto você esta disposto a deixar de ganhar ou perder. Talvez você ganha na loteria ou uma herança, mas ai a conversa é outra.

     A nossa metodologia é sempre buscar ter ganhos acima do mercado, sendo que a exposição que posso ter em um ativo é aquele percentual que posso correr este risco. Um exemplo simples:

Se tenho 1.000,00 investido e posso ter somente  2% exposto ao risco, como seria.

• 500 em Tesouro Selic
  

• 250 reais em ativos blue chip

• 230 reais em FIIs 

• 20 reais em ativos Small CAPS 

  Os 980 deve ter crescimentos constantes dentro da média e os 20 precisa performar acima da média, trazendo ganhos, ou caso não tenhamos ganhos, não desestabilize o plano exposto.

  Outro exercício importante é fazer aportes constantes e regulares.

  Fazer avaliações trimestrais ou semestrais dos ativos e comparar se o objetivo esta sendo alcançado, portanto análise critica é importante faze-lo com uma regularidade, preestabelecida.
  

   Reinvestir os ganhos de forma inteligente

  

  O que é importante deixar claro a todos que quando me torno um investidor não é sinônimo de ser torna milionário. Mas realizando aplicações inteligente, planejadas e constantes, o seu patrimônio irá ter um crescimento exponencial pouco a pouco.

  1º Hipótese: Fazendo um aporte único de R$ 2.000,00 reais com uma rentabilidade alta de 1% ao mês, no fim de 30 anos sem que tenha que fazer nada a mais você teria R$136.349,72.

  2º Hipótese: Fazendo um mesmo aporte inicial de R$ 2.000,00 reais, com aportes mensais de R$200,00 com uma rentabilidade 0,5% ao mês, no fim de 18 anos, você teria acumulado R$ 212.748,16
  

  3º Hipótese: Fazendo aportes regulares mensais de R$200,00 com uma rentabilidade 0,5% ao mês, no fim de 18 anos, você teria acumulado R$ 201.907,52

  O que observamos nas 03 hipóteses de estratégica acima?

  Que é importante fazermos aportes constantes que é o juros composto faz a diferença ao longo dos anos.

  Se usarmos a hipótese 03 com aportes de R$500,00 mensais teria ao fim de 30 anos R$504.768,81, e uma renda passiva mensal R$2.511,29 

  Com aportes de R$1000,00 mensais teria ao fim de 30 anos R$1.009.537,62 e uma renda passiva R$5.022.58

  O quanto antes você começar a investir, maior patrimônio irá acumular ao longo dos anos.

  Investidor BH
  

   

   
  

 

2021 Uma nova Perspectiva

2021 Uma nova Perspectiva

     O ano de 2020 foi de grande aprendizado para todos nós e com isto nas reflexões que faço para avaliar minha vida profissional e a minha vida financeira e pessoal.

    Vida profissional, trabalho em uma grande empresa multinacional e com o caos do início do ano tive que redobrar o trabalho para mantermos a qualidade das entregas e realizar projetos com best effort, isto é fazer com a mão de obra de casa. Mas tivermos perdas tanto de analistas quanto de colegas que trabalham diretamente comigo. A proposta foi reduzir o time de analistas do suporte On Going em 20%, cortar os terceirizados, como do time sou o único funcionário direto, trabalhei quase que o ano todo sem suporte. Redução de salário em 20% e redução de menos 1 dia de trabalho na semana. O que acontece na realidade, trabalhar mais horas na semana de 10 a 14 horas e trabalhamos também nas sextas (folga), sábado e domingo. A situação foi voltando ao normal em outubro.

     Vida financeira é muito complicado ver sua carteira que esta bem posicionado em Ações e FIIs cair quase 50%. Tudo fica mais fácil, quando temos convicções no aprendizado e experiência. Sendo que fiz muitos aportes da minha reserva de oportunidade* e reserva financeira* (Não recomendo isto), utilizar a reserva financeira para fazer aportes. Desta vez deu certo, mas se eu precisasse deste dinheiro no curto prazo?

No fim de dezembro o resultado foi bem positivo, mesmo com prêmios baixo da renda fixa e das perdas do IFIX tivemos um lucro de 26,13% no ano 2020

 

    Vida familiar, tivemos que nos reinventar no dia à dia, trabalhar em home office e ter dois filhos em casa durante toda a semana não é fácil. Entendo que para eles foi mais difícil que para mim, ter uma vida social na infância é muito importante. A esposa tem de ser guerreira para aguentar os filhos e o marido, então o trabalho é muito maior.

     O tempos que tínhamos para reflexão no caminho da empresa ou para o retorno para a casa, ou mesmo um happy hour com os colegas e amigos deixou de fazer parte de nossas vidas em 2020. A mentalidade forte e a empatia ajudou a superar as dificuldades.

    A vida pessoal, foi estudar e ler muito, somente não foi bom quanto 2019 devido ao tempo que tive que disponibilizar ao trabalho, então tive que deixar alguns planos de escrever o livro, atualizar o blog e iniciar o canal do you tuber.

A pandemia nos ensinou muito e que planos, precisam ser alterados e cuidar não somente da saúde financeira e do corpo é muito importante cuidar da saúde mental e dar valor a família, ficarmos longe sem poder abraçar os entes queridos não é fácil, mas é esta persistência em querer vencer que nós deixa mais forte a cada dia.

Renda Variável

Renda variável

      Renda variável é um tipo de investimento que existe no mercado de capitais. Já falamos sobre a Renda Fixa, então por outro lado existem produtos de renda variável. Esses ativos recebem a denominação devido à rentabilidade que não é pré definida.

     As ações negociadas em bolsas de valores e podem distribuir os lucros ao seus acionistas, que os mesmos são aprovados por seus acionistas, por este motivo que seduz muitos investidores que gosta do famoso mote de juros compostos.

     A maioria dos ativos considerados de Renda Variável são negociados em Bolsa de Valores. Segue alguns exemplos:

• Ações
• Fundos Imobiliários
• ETF
• Opções
• Commodities
• Moedas (Dolar, Euro, Libras)
• Metais preciosos

Existem outros tipos de ativos, mas iremos falar destes que são os mais negociados no mercado financeiro.

Os maiores atrativos da renda variável, esta relacionado aos ganhos, que podem ser acima da média da Renda Fixa. Então escolher um bom ativo pode render excelentes ganhos com a valorização do ativo, como também os ganhos com dividendos.

Toda esta atratividade traz consigo o risco, pois existem vários fatores internos e externo que podem interferir e impactar na economia. As garantias não são relevantes, uma empresa pode falir e perdemos o investimento realizado.
Ouro, moedas e as commodities, o risco está relacionado ao interesse do mercado.

Então se temos inúmeros riscos, porque investir em Renda Variável?  Para conseguir uma rentabilidade acima da média, você precisa ter ativos que possa de dar retornos maiores.
O risco deve ser calculado e bem planejado e estudado, uma boa empresa com situação saudável será perene por longos anos até que seus fundamentos seja perdido, então uma boa empresa, mesmo após uma crise irá continuar ser atrativa, o que importa é a saúde financeira desta empresa.

Investidor Buy and Holder