2021 Uma nova Perspectiva

2021 Uma nova Perspectiva

     O ano de 2020 foi de grande aprendizado para todos nós e com isto nas reflexões que faço para avaliar minha vida profissional e a minha vida financeira e pessoal.

    Vida profissional, trabalho em uma grande empresa multinacional e com o caos do início do ano tive que redobrar o trabalho para mantermos a qualidade das entregas e realizar projetos com best effort, isto é fazer com a mão de obra de casa. Mas tivermos perdas tanto de analistas quanto de colegas que trabalham diretamente comigo. A proposta foi reduzir o time de analistas do suporte On Going em 20%, cortar os terceirizados, como do time sou o único funcionário direto, trabalhei quase que o ano todo sem suporte. Redução de salário em 20% e redução de menos 1 dia de trabalho na semana. O que acontece na realidade, trabalhar mais horas na semana de 10 a 14 horas e trabalhamos também nas sextas (folga), sábado e domingo. A situação foi voltando ao normal em outubro.

     Vida financeira é muito complicado ver sua carteira que esta bem posicionado em Ações e FIIs cair quase 50%. Tudo fica mais fácil, quando temos convicções no aprendizado e experiência. Sendo que fiz muitos aportes da minha reserva de oportunidade* e reserva financeira* (Não recomendo isto), utilizar a reserva financeira para fazer aportes. Desta vez deu certo, mas se eu precisasse deste dinheiro no curto prazo?

No fim de dezembro o resultado foi bem positivo, mesmo com prêmios baixo da renda fixa e das perdas do IFIX tivemos um lucro de 26,13% no ano 2020

 

    Vida familiar, tivemos que nos reinventar no dia à dia, trabalhar em home office e ter dois filhos em casa durante toda a semana não é fácil. Entendo que para eles foi mais difícil que para mim, ter uma vida social na infância é muito importante. A esposa tem de ser guerreira para aguentar os filhos e o marido, então o trabalho é muito maior.

     O tempos que tínhamos para reflexão no caminho da empresa ou para o retorno para a casa, ou mesmo um happy hour com os colegas e amigos deixou de fazer parte de nossas vidas em 2020. A mentalidade forte e a empatia ajudou a superar as dificuldades.

    A vida pessoal, foi estudar e ler muito, somente não foi bom quanto 2019 devido ao tempo que tive que disponibilizar ao trabalho, então tive que deixar alguns planos de escrever o livro, atualizar o blog e iniciar o canal do you tuber.

A pandemia nos ensinou muito e que planos, precisam ser alterados e cuidar não somente da saúde financeira e do corpo é muito importante cuidar da saúde mental e dar valor a família, ficarmos longe sem poder abraçar os entes queridos não é fácil, mas é esta persistência em querer vencer que nós deixa mais forte a cada dia.

Renda Variável

Renda variável

      Renda variável é um tipo de investimento que existe no mercado de capitais. Já falamos sobre a Renda Fixa, então por outro lado existem produtos de renda variável. Esses ativos recebem a denominação devido à rentabilidade que não é pré definida.

     As ações negociadas em bolsas de valores e podem distribuir os lucros ao seus acionistas, que os mesmos são aprovados por seus acionistas, por este motivo que seduz muitos investidores que gosta do famoso mote de juros compostos.

     A maioria dos ativos considerados de Renda Variável são negociados em Bolsa de Valores. Segue alguns exemplos:

• Ações
• Fundos Imobiliários
• ETF
• Opções
• Commodities
• Moedas (Dolar, Euro, Libras)
• Metais preciosos

Existem outros tipos de ativos, mas iremos falar destes que são os mais negociados no mercado financeiro.

Os maiores atrativos da renda variável, esta relacionado aos ganhos, que podem ser acima da média da Renda Fixa. Então escolher um bom ativo pode render excelentes ganhos com a valorização do ativo, como também os ganhos com dividendos.

Toda esta atratividade traz consigo o risco, pois existem vários fatores internos e externo que podem interferir e impactar na economia. As garantias não são relevantes, uma empresa pode falir e perdemos o investimento realizado.
Ouro, moedas e as commodities, o risco está relacionado ao interesse do mercado.

Então se temos inúmeros riscos, porque investir em Renda Variável?  Para conseguir uma rentabilidade acima da média, você precisa ter ativos que possa de dar retornos maiores.
O risco deve ser calculado e bem planejado e estudado, uma boa empresa com situação saudável será perene por longos anos até que seus fundamentos seja perdido, então uma boa empresa, mesmo após uma crise irá continuar ser atrativa, o que importa é a saúde financeira desta empresa.

Investidor Buy and Holder

 

Renda Fixa

Renda Fixa

     Renda fixa é o termos utilizado para investimento que possui regras definidas no momento da aplicação.

Esta modalidade foi por muitos anos uma boa opção de aplicação, devido aos altos juros, assegurava um bom retorno. Não precisava procurar muito para encontrar boa opção antes de tomar qualquer decisão.

Outro fato importante nesta decisão é a segurança de a baixa volatilidade.

O cenário atual mudou muito (2019 - 2020), com a queda da Selic, esta modalidade de investimento deixou de ser a queridinha e houve uma grande migração por manter os ganhos na renda variável.

Escrevemos um breve conceito de renda fixa em 2018, onde a rentabilidade anual do CDB, era de aproximadamente 6,18%

 https://independenciaefinancas.blogspot.com/2018/11/o-que-e-renda-fixa.html

Como funciona a renda fixa?

      A rentabilidade é garantida? O risco de perda é zero? Estas são as principais dúvidas sobre a renda fixa.

     No investimento em renda fixa, o cálculo para remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação.

Podemos dizer que o investimento consiste na compra de um título de renda fixa que EMPRESTA o dinheiro para alguém e em troca, espera receber o valor aplicado no prazo pré estabelecido, acrescido de juros, que são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado.

É muito importante saber que existem condições pré estabelecidas, como prazos, taxas, índices de referências e detalhes de negociação dos papéis, são previstas antes da contração.

     Os emissores desta modalidade de  título de renda fixa, que toma o dinheiro emprestado, podem ser bancos, empresas e o próprio governo. O funcionamento geral dos papéis são parecidos, independente da origem. Mas é importante entender que a RENDA FIXA não é sinônimo de retorno garantido. Esse investimento também estão sujeito a riscos, tanto de crédito quanto de mercado, podendo ocorrer em algumas situações adversas que um título pode varia tanto quanto uma ação.

Então podemos dizer que o atual momento Pandemia COVID-19, Crise mundial e crise do Planalto, temos todos os ingredientes para incidir em variação da renda fixa.

Rendimento da Renda Fixa

     Quanto renda uma renda fixa?  As condições das remunerações variam de título para título, dependendo do prazo para prazo, de emissor para emissor. Na maioria destes investimentos seguem alguns indicadores de referência, entre os principais são a SELIC, o CDI e a TR.

SELIC

     É a taxa básica de juros da economia brasileira. A meta para a Selic é definida periodicamente pelo Copom (Comitê de Política Monetária), do Banco Central. Serve de referência para o governo remunerar os investidores que compram seus títulos de dívida, mas não apenas. Na verdade, a meta baliza todas as operações envolvendo crédito do país, o que inclui os investimentos de Renda Fixa. Algumas dessas aplicações têm a SELIC como referência direta de remuneração. A poupança, por exemplo que rende 70% da SELIC ao ano. Tesouro Selic, título público negociado no Tesouro Direto que também paga a taxa básica, mais uma acréscimo ou em algumas épocas, um pequeno deságio.

CDI - Certificado de Depósito Interfinanceiro

     É a referência média dos juros das operações de empréstimo de curtíssimo prazo, realizadas diariamente pelos bancos entre si. O CDI e a SELIC caminham muito próximo um do outro. Normalmente, as duas taxas são muito parelhas.

As aplicações de renda fixa muito familiares aos investidores tem o CDI como referência, é o caso dos CDB (Certificados de Depósitos Bancários).

Esse modelo de remuneração, um percentual do rendimento de um indicador é bastante comum nos investimentos de renda fixa, nesta aplicação que pague 80% do CDI, por exemplo, ainda que o CDI renda 5% ou 10% ao ano, o investidor embolsará apenas uma fatia, neste caso 80%.

TR - Taxa Referencial

     É a taxa que corrige por exemplo rendimento da poupança e é calculada a partir das médias das taxas dos CDB's prefixados.

Investidor Buy and Holder

 

Carteira 100K (Março 2020)

Carteira 100K (Março 2020)

     Pessoal desculpe por não conseguir postar nos meses anteriores, como eu trabalho em uma multinacional e como todos nós, não esperávamos que o COVID-19 iria progredir nesta proporção de escala mundial, e como tenho este trabalho como minha principal renda tive que me dedicar um pouco mais nos projetos deste trabalho. Agora estes projetos estão congelados e muitos terceiros demitidos, muito triste este momento...que não sabemos o que vai ser mais impactante em um país subdesenvolvido.

     A crise mundial que todos aguardavam venho junto a pandemia e o que esperar deste momento de incertezas do que tudo pode piorar, será que vamos ter esperanças? Queria muito usar meus estudos de Swing Trade para daqui a dois ou três anos, mas já estou testando tem quase 02 semanas e estou tendo uma excelente performance de 1% a 5% de ganho nas operações diárias com uma média de 3,8% de ganhos diários.

Pelos estudos que realizei estes ganhos são anômalo, mas existe uma explicação simples para esta ano que são a volatilidade do mercado que estou aproveitando para ganhar no curto prazo.

 A nossa carteira Buy and Hold ainda continua com ganhos, apesar da redução de 70,78% para 18,29%

 

Vamos continuar aportando mensalmente em todas as carteiras, mas com os holofotes mirado em minha nova experiência que é o Swing Trade.

Carteira 100K (Janeiro 2020)

Carteira 100K (Dezembro 2020)

     Montamos uma carteira de 100 mil reais em Dezembro de 2018, onde escolhemos ativos que considero boas pagadoras de dividendos ou que aposto no crescimento dos ativos. Esta carteira esta 100% em renda variável sendo composição foi alterada em 82,18% em ações e 17,82% em Fundos imobiliários

     Tivemos uma excelente performance em comparação ao resultado do IBOVESPA +31,58% no ano de 2019 e o nosso resultado foi 70,78%. Este resultado foi alcançado devido a vários fatores e principalmente após a reforma da previdência e das ações que o Governo e o Banco Central estão promovendo para o crescimento da economia, tanto os investidores quanto os empresários tem mais confiança em poder investir. 

       Esta carteira foi iniciada em 26/12/2018 com R$100.000 e nela temos 6 ações e 6 fundos imobiliários, aportaremos todo o rendimento de dividendos e JCP (Juros Capital Próprio) nas próprias ações ou fundos e um aporte adicional de R$ 2.000,00. Em Fevereiro aportamos mais R$20.000 de um dinheiro recebido de um Fundo de Investimentos.

      O principal objetivo desta carteira é demonstrar que podemos performar acima do índice Bovespa e no terceiro ano da Carteira termos os aportes defensivo.Sabemos que estamos exposto ao risco de perda da valorização dos ativos em caso de uma crise. Mas no momento estamos preparado para esta exposição e entendemos que os Fundos Imobiliários seja nossos aportes defensivo.

        Nosso segundo objetivo para FII que os dividendos recebidos consiga comprar uma cota por mês daqui a 2 anos e daqui 5 anos dobramos a posição inicial. Para ações que em 5 anos conseguimos ter um rendimento acima de R$ 3.000 reais mensais.

        Estamos aportando os R$2.000 reais na mesma proporção 75% Ações e 25% em FIIs complementando com os dividendos.

Esta carteira será publicada mensalmente para demonstrarmos nosso resultado.

Ativos da carteira (Não é uma recomendação).

Ações:

CAMIL

Banco do Estado do Espirito Santos

ITAUSA
JHSF Participações

Energias BR

Fleury

Engie Brasil

Fundos Imobiliários:

FLMA11 Square Faria Lima

BBPO11 BB Progressivo

MXRF11 Maxi Renda

OUJP11 OuroInvest JPP

GGRC11 GGR Covepi Renda Fundo investimento Imobiliário

XPML11 XP Malls

Um forte abraço,

Investidor Buy Holder

Carteira Janeiro 2020 (Principal)

Carteira Janeiro 2020 (Principal)

Bom dia pessoal, hoje 31 de Janeiro de 2020, nossa carteira como a bolsa sofreu com o epidemia na China do Corona vírus, apesar dos primeiro dias do ano mostrar uma tendência de crescimento com a retomada de confiança do mercado financeiro e também com o otimismo dos empresários que no último sprint  de Dezembro tivemos um boa retomada. Mas é importante agora é saber como  será daqui para frente, as commodities brasileira depende muito do mercado Chinês e temos  40.51%.

Fiz alguns ajustes e reduzi um pouco a exposição na renda variável, mas mesmo com a redução da Selic para 4,5%, vou protegendo o patrimônio de forma gradativa nos próximos anos até conseguir equilibrar em 50/50 em valor liquido.

Os ativos que esperava uma performance melhor e mais resiliente no próximo ano tiveram uma valorização boa conforme o esperado e espero que continue na mesma tendência de valorização X Dividendos

No final do ano fizemos diversas subscrições em FIIs invertendo a estratégia do meio do ano que priorizamos a compra de Ações.

Conseguimos boas compras e bom rendimentos

Mantenho a posição com diversificação para proteger a maior carteira que temos.

Recapitular a carteira principal temos 60% em ações, 20% em fundos imobiliários, 10% em Tesouro Selic, 05% em renda fixa e 05% em CDB com liquidez diária.

Um forte abraço,

Investidor Buy and Holder

Quem investe e já passou por crises sistêmicas, sabe o que é ver uma carteira de renda variável desmoronar em minutos. Ao longo dos anos aprendi que além de diversificar é ter uma gestão ativa e saber fazer o balanceamento em percentual dos ativos.

Eu começaria desta maneira (R$500,00):

70% Tesouro Selic ou Nubank (R$350,00);

20% Ações (R$100,00)

10% FII (R$50,00)

Ai vem a grande pergunta para nos iniciantes, consigo comprar ações com R$100,00? A resposta é sim vamos comprar como fração.

No home broker de sua corretora, de preferência que não cobre corretagem (Clear ou Inter) você irá comprar boas empresas, como por empresa ITAUSA, existem no mercado ITSA3 - Ação Ordinária e ITSA4 preferencial, você irá colocar um F no final do código deste ticker, como por exemplo

ITSA3F e comprar de 01 a 99 unidades ou ITSA4F.

Neste primeiro momento é que você tenha este mindset de poupador e que consiga tornar estas compras um hábito. Como falamos inicialmente, procure comprar as Blue Chips, sempre é tentador para o investidor iniciante, achar que o mercado de ações é uma loteria e apostar nos MICOS*.

*Mico é uma ação de empresa falida ou em recuperação judicial(antiga concordata) que no geral custa valores entre R$1,00 a R$3,00.