domingo, 28 de março de 2021

Manual de declarar IRRF 2021 Renda Fixa

 Manual de declarar IRRF 2021 Renda Fixa

 

Declarar Poupança

  1. Ficha de Declaração

  2. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"

  3. Vá até o campo "41”. Ações (Caderneta de poupança) 

  4. Informar se titular ou dependentes"

  5. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  6. Descriminação (Conta Poupança XPTO, Conjunta com, Nome da Pessoa, CPF da esposa ou esposo

  7. Informe o Banco

  8. Informe a agência

  9. Conta e dígito

  10. Informar a situação em 31/12/2019 (ano anterior) e a situação de 31/12/2020

Como a poupança entra como rendimentos isentos - deve lançar em rendimentos Isentos e Não Tributáveis

 

 

Clique em OK

Como a poupança entra como rendimentos isentos - deve lançar em rendimentos Isentos e Não Tributáveis 

Declarar IR Poupança (Rendimentos) 

  1. Informe o tipo de rendimento - 12 - Rendimentos de caderneta de poupança, letras hipotecárias, letras de créditos

  2. Informe se você é o titular ou dependente. 

  3. Digite a companhia/CNPJ da fonte pagadora

  4. Digite o valor do rendimento

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 

 

Declarar Tesouro Direto

 Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"


  2. Vá até o campo "45”. Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros) 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Descriminação (Título Tesouro Direto XPTO, Conjunta com, Nome da Pessoa, 

  7. Informar a situação em 31/12/2019

  8. Informar a situação em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 

 Declarar Tesouro Direto - Rendimentos

  1. Entre na opção "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva"

  2. Vá até o campo "06”. Rendimentos de aplicações financeiras 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Nome da Fonte Pagadora

  7. Informar o valor do rendimento no período em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 


Declarar CDB, RDB e LC’s 

  1. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"

  2. Vá até o campo "45”. Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros) 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Descriminação (CDB XPTO - Renda Fixa ,

  7. Informar a situação em 31/12/2019

  8. Informar a situação em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 

Declarar CDB, RDB e LC’s Rendimentos

  1. Entre na opção "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva"

  2. Vá até o campo "06”. Rendimentos de aplicações financeiras 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Nome da Fonte Pagadora

  7. Informar o valor do rendimento no período em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

  

 

Declarar Debêntures Comuns

  1. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"

  2. Vá até o campo "45”. Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros) 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco (Banco Emissor do Título)

  6. Descriminação (Aplicação Debênture XXXX do banco XPTO) 

  7. Informar a situação em 31/12/2019

  8. Informar a situação em 31/12/2020 (é o valor que você pagou pelo título, confirme no seu informe de rendimento)

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira  Por fim, clique em OK.

 

 

 Declarar Debêntures Comuns Rendimentos 

  1. Entre na opção "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva"

  2. Vá até o campo  12 - Rendimentos de caderneta de poupança, letras hipotecárias, letras de créditos

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Nome da Fonte Pagadora

  7. Informar o valor do rendimento no período em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 

 Declarar Debêntures Incentivadas 

  1. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"

  2. Vá até o campo "45”. Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros) 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco (Banco Emissor do Título)

  6. Descriminação (Aplicação Debênture XXXX do banco XPTO) 

  7. Informar a situação em 31/12/2019

  8. Informar a situação em 31/12/2020 (é o valor que você pagou pelo título, confirme no seu informe de rendimento)

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira  Por fim, clique em OK.

  

 

 Declarar Debêntures Incentivadas Rendimentos 

  1. Entre na opção "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis"

  2. Vá até o campo  12 - Rendimentos de caderneta de poupança, letras hipotecárias, letras de créditos

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Nome da Fonte Pagadora

  7. Informar o valor do rendimento no período em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 

Declarar LCI, LCA, CRI's e CRA's

  1. Entre na opção "Declaração de Bens e Direitos"

  2. Vá até o campo "45”. Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros) 

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco (Banco Emissor do Título)

  6. Descriminação (LCI XXXX do banco XPTO) 

  7. Informar a situação em 31/12/2019

  8. Informar a situação em 31/12/2020 (é o valor que você pagou pelo título, confirme no seu informe de rendimento)

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira Por fim, clique em OK.

 

 

Declarar LCI, LCA, CRI's e CRA's Rendimentos 

  1. Entre na opção "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva"

  2. Vá até o campo  12 - Rendimentos de caderneta de poupança, letras hipotecárias, letras de créditos

  3. Informar se titular ou dependentes"

  4. Informe se você é o titular ou dependente. Localização País (105 Brasil)

  5. Informe o CNPJ da Instituição Corretora ou Banco

  6. Nome da Fonte Pagadora

  7. Informar o valor do rendimento no período em 31/12/2020

Repita o procedimento para cada uma das ações que você tem na carteira 

Por fim, clique em OK.

 

 


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Vamos começar a investir?

 Vamos começar a investir?

 

Quando iniciar?

Inicie somente quando estiver realizado os passos anteriores.

Das nossas vídeos aulas. Gastos controlados, sem dívidas 

e o mais importante, sabendo o seu perfil e o quanto vai

querer aportar. Dívidas e Investimentos não é uma boa 

combinação, como também se na curva de receita e gastos

estiver bem apertada sem uma reserva de emergência, 

não é bom começo.

Como iniciar?

Se você seguiu todos os passos anteriores 

É quer ter ganhos acima dos indicadores tradicionais.

A resposta é o quanto antes. As variáveis tempo X aportes

será o diferencial. Sendo que o quanto antes iniciar mais 

chegará ao seu objetivo.


O que é Renda Fixa?

É um tipo de investimento, onde o investidor conhece ou

podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a

operação. Diferente da Renda Variável, onde a rentabilidade

não é garantida.


O investimento em renda fixa é bem simples e não existe

nenhum mistério. O investidor ainda conta com a segurança

do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o mesmo seguro da

caderneta de poupança.


Além de seguras e de melhor rentabilidade estas aplicações

CDB (Certificado de Depósito Bancário), LC (Letra de Crédito

Imobiliário) ou o Tesouro Direto dentre outros são excelentes

oportunidades de liquidez e melhor rendimento.


Lembrando que hoje 22/03/21

IPCA 5,2% a.a 0,43% a.m

Selic 2,75% a.a 0,22% a.m                      6% a.a. (Agosto/2019)

CDI 2,65% a.a 0,22% a.m

Poupança 1,92% 0,16% a.m


Somente um ponto de atenção, para não adotarmos a caderneta

de poupança como uma melhores das opções, é tem um grande

ponto negativo que o aniversário de rentabilidade é mensal, caso

você faça um saque antes de completar um mês, é o mesmo que

deixar o dinheiro debaixo do colchão. 


O IGP-M é um índice que mede a variação dos preços, isto é, se
há inflação ou deflação no período de análise. Ele tem o mesmo
objetivo que o IPCA. Porém, esse último é considerado como o medidor
oficial do comportamento dos preços no Brasil.

Preciso ter muito dinheiro para investir na renda fixa?

Não, principalmente para a reserva de emergência

Tesouro Selic 2024 107,36

Tesouro Selic 2027 105,89

CDBs com liquidez diária a partir de R$100,00


Para uma parte que você queira manter com rendimentos um

pouco melhor no Tesouros IPCA's

Valores  30 e poucos reais a valor cheio de 600 a 5000 reais

Renda Fixas de a partir de 100 reais a altos 50.000 reais.

 

O que é Renda variável?

Renda variável é um tipo de investimento que existe no mercado de capitais

Esses ativos recebem a denominação devido à rentabilidade que não é pré definida.

As ações negociadas em bolsas de valores e podem distribuir os lucros ao seus

acionistas, que os mesmos são aprovados por seus acionistas, por este

motivo que seduz muitos investidores que gosta do famoso mote de

juros compostos.

Os FIIS são formados por grupos de investidores com objetivo de aplicar

recursos em diversos investimentos imobiliários, seja desenvolvimento

de empreendimentos ou em imóveis já prontos. Estes investidores

além da valorização do ativo procuram imóveis seguros

para recebimento de aluguéis.

Preciso ter muito dinheiro?

Não precisa ter muito dinheiro, com poucos reais você pode comprar

uma ação no fracionário e com menos e a partir de 10 reais um

fundo imobiliário ITSA4 R$10,36 em 26/03/2021 - MXRF11 R$ 10,47


Para investimentos em renda variável temos Ações e FII que variam 

de poucos reais até algumas centenas de reais.

São valores pequenos inicialmente que têm potencial da valorização do ativo como também de receber os dividendos e JCP.

Este crescimento exponencial é graças aos juros compostos


Aportar por um banco ou corretora?

Uma corretora que não pague taxa de corretagem, se

sua estratégia é acumular patrimônio e viver de dividendos.

Quanto menos taxa nesta fase melhor.

Portanto se você for adotar outra estratégia ao longo do tempo,

pode criar uma outra conta em corretoras que oferecem custo

benefícios adequados para sua operação.


Qual a melhor estratégia?

Neste momento vamos falar da estratégia IBH, que para acumular

patrimônio que gera renda passiva. Temos hoje 4 carteiras

Carteira Dividendos

Carteira Light Ações

Carteira Light FII

Carteira 100K Crescimento

Carteira Educação financeira esta será com aportes de

100 Reais mensais, sendo que nos 13º no fim do ano aportaremos +100 reais


Preciso ter uma reserva de emergência?

O que é?

É uma quantia de dinheiro que fica reservada para possíveis eventualidades.


Quanto guardar?

A quantidade que deve ser reservada de 6 meses (mínimo) a

12 meses do seu custo de vida mensal


Onde investir?

Investimento de baixo risco e alta liquidez, Tesouro Selic, CDB’s e Fundos DI


Vamos deixar claro que reserva de emergência o objetivo não é

ter ganhos altos, mas que seja melhores que da tradicional caderneta

de poupança

 

Sim é muito importante ter a reserva de emergência.

Sou Funcionário público, tenho estabilidade de emprego,

mesmo assim tenho que ter uma reserva? Sim, é importante,

emergência não é previsto ou agendado. Melhor ter uma sempre.

 

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quinta-feira, 25 de março de 2021

5 PASSOS FUNDAMENTAIS PARA INICIAR SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA


 5 Passos fundamentais para iniciar a sua independência financeira,

    O ser humano esta em constante desenvolvimento, seja ele intelectual, físico e mental. Portanto a mudança só se inicia quando você entende que precisa dar o primeiro passo.

    Então o ponto de partida é a mudança de Mindset, você precisa ter a convicção que a mudança é benéfica, almejar o melhor para as nossas vidas, que é a Independência Financeira. 

O termo Mindset significa "modelo mental", que nada mais é, do que a maneira como uma pessoa pensa. É a configuração dos seus pensamentos. São os conjuntos de ideias, crenças e valores que uma pessoa  e é responsável para isto. Mindset, pode ser traduzido como modelo mental predominante.

Como estas configurações de pensamentos podem te ajudar? Traçando um plano organizado e estruturado com objetivos e metas, de curto, médio e longo prazo.

Então lembre-se tudo vai depender de você e da sua força de vontade e do teu querer mudar tudo isto, ou você jovem que tenha visão de longo prazo.

Passo 1 Identificar é como fazer o raio X de sua situação financeira.

Então anote todas os seus gastos separando em fixos e variáveis, anote também

seus ganhos mensais. Organize em um aplicativo, planilha eletrônica ou em um

caderno,, assim você irá conseguir ter as informações organizadas e entender

como você gasta o seu dinheiro.

 

 

Passo 2 Organizar: Ser organizado é muito importante, então organize sua contas

 e gastos, semanalmente/mensalmente. Até que esta atitude se torne um hábito.

Com o todos os gastos anotados fica muito mais fácil identificar onde você está 

gastando o seu dinheiro, então a organização e controle é muito importante

nesta etapa.

 

Passo 3 defina objetivos e metas, agora que você tem o raio X, para onde vai o seu dinheiro, temos as receitas e gastos organizados, você pode identificar onde você está financeiramente e onde você quer chegar.


Criar objetivos sólidos e consistentes que não te desanime ao longo do tempo. As metas devem ser planejadas de maneira que você  consiga alcançar, regule a dificuldade com o tempo, semestralmente é um bom começo.


Uma dica é usarmos Objetivos Macro: 

  1. Reserva de emergência

  2. Recompensa pessoal

  3. Independência financeira



Objetivo é o propósito de realizar algo, é aonde se quer chegar. É ele que fornece a direção do que se deseja e deve fazer, e serve como guia para que o sonho seja finalmente realizado. 

Independência Financeira, Carro novo, Casa

Tudo isso vai direcionar e motivar o indivíduo a empregar suas forças e energias, no sentido de ver concretizados os seus objetivos, sejam eles pessoais, profissionais ou empresariais.


Meta é o objetivo de forma quantificada. Quando utilizamos este termo, estamos falando de tarefas específicas, que precisam ser realizadas de forma regular, para alcançar os objetivos determinados.

 


Passo 4 agora que você tem seus objetivos metas e sabe onde quer chegar,

planejar como irá alcançar estes objetivos é muito importante. 

Com todos estes números em mãos, agora é hora de fazer os ajustes e

calibração, e o mais importante, planejar como vai alcançar estes objetivos.


Dicas

Economizar, cortar gastos, renda extra, qualificar (Estudo), tudo isto faz parte

do planejamento. É interessante acompanhar a cada trimestre o resultado e para

uma gestão ativa mensalmente fazer um check List.

Não mude o planejamento antes dos 3 meses, assim  você não terá a consistência

necessária.

 

Passo 5 agora é agir e colocar os planos em prática.

Ter anotado seus objetivos e metas e os planos de como alcançá-lo

Os objetivos mais relevantes anotem em um post it em seu guarda roupa, espelho,

em sua geladeira mensagem recorrente em seu celular ou na agenda

A ação é importante, pois dela que irá teremos o resultado

 

Investidor BH 

 

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